Что такое кредитный лимит

Одним из самых популярных банковских терминов является такое понятие как кредитный лимит, о значении которого мы поговорим в данной статье. Вы узнаете, что означает данный термин, от чего зависит первоначальный кредитный лимит, одобряемый заемщику, как его можно увеличить, из-за чего банк может сократить его.

Что означает термин кредитный лимит

Кредитный лимит — это объем средств, который банк готов предоставить в долг конкретному заемщику, исходя из оценки его надежности и платежеспособности. Большинство слышали употребление данного термина в отношении суммы денег, доступной на кредитной карте, однако, банковские сотрудники применяют его и в отношении обычных кредитов, когда говорят о количестве денег, одобренных клиенту.

Отличия кредитного лимита по карте и по кредиту

Главные отличия кредитного лимита по карте от обычного кредита:

• Можно получать частями. Деньги с банковской карты можно тратить на покупки или снимать частями, расходуя лишь часть лимита, при этом проценты начисляются только на использованные средства. При получении кредита, вы сразу же становитесь должны банку всю, взятую вами, сумму денег + проценты.
• Можно восстановить. Внеся средства на счет кредитной карты, вы восстановите честь её кредитного лимита, которую можно будет снова использовать. При оплате кредита, вы лишь закрываете часть основного долга или процентов по нему, при этом доступный кредитный лимит не восстановится до полного погашения долга.

От чего зависит первоначальный кредитный лимит

Банки, при предоставлении клиентам информации о кредитном лимите карт, указывают максимальную сумму, которую может получить заемщик. На деле же, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вам не одобрят такой лимит и даже близкий к максимальному. Поскольку организация не имеет точного представления о ваших доходах и тратах, то она не станет рисковать, одобряя большую сумму заемных средств.

Первоначальный кредитный лимит зависит от данных факторов:

• Зарплатный клиент. Зарплатные клиенты могут сразу же получить максимальный кредитный лимит, заявленный в условиях банка.
• Документы. Клиенты, предоставляющие справки о доходах, подтверждающие официальное трудоустройство и хорошую зарплату, могут рассчитывать на большую сумму денег.
• Кредитная история. Если у вас были проблем с возвратом кредита, платежами по кредитной карте или даже оплатой микрозаймов, то банк, если узнает об этом, одобрит минимальный кредитный лимит.
• Заработная плата. Даже если нет справки подтверждающей доходов, то размер заработной платы все равно важен, поскольку сотрудники банка проверят ваше трудоустройство, звонком в указанную, в заявке, компанию.

Как увеличить кредитный лимит

Не стоит переживать, если банк одобрил лишь минимальный кредитный лимит, поскольку его довольно быстро можно увеличить до максимального размера, если регулярно пользоваться ею, вовремя совершать платежи, стараться вносить средства на счет до истечения льготного периода, если таковой имеется.

При регулярных покупках и своевременно оплате, через 1-2 месяца, кредитный лимит должен существенно увеличиться.

Будьте аккуратны, при неумении пользоваться деньгами, большой кредитный лимит превратится из верного союзника в злейшего врага, который может загнать в долги, даже при крупной и регулярной заработной плате.

От чего может быть уменьшен кредитный лимит

Кредитный лимит заемщика может не только увеличиваться, но и уменьшаться, в случае если банк начнет сомневаться в платежеспособности клиента.

Как правило, такие сомнения возникают у банка, если клиент вовремя не погашает задолженность, на долго затягивая оплату. Ещё одним поводом для сомнений является оформление кредита или ипотеки клиентом, из-за которых их кредитная нагрузка увеличивается.

Отличия кредитного лимита от овердрафта

Кредитный лимит предоставляется заемщикам, чтобы они могли совершать покупки, с его помощью, или же снимать данные средства и использовать их по своему усмотрению. При оформлении карты, вы уже знаете одобренную сумму кредитного лимита, которая точно не будет меньше, чем обещал банк.

Услуга овердрафт подключается только на те банковские карты, которыми клиент активно пользуется, например дебетовые карты для покупок или зарплатные карты. Овердрафт помогает клиенту оплатить покупки, при нехватке основной суммы средств на его счете.

Сумма овердрафта всегда является небольшой, по сравнению с кредитным лимитом, при этом срок возврата долга по овердрафту является очень коротким и если просрочить оплату, то будут начислять большие проценты.

При внесении средств на карту, с подключенным овердрафтом, в первую очередь совершается его оплата, а оставшаяся сумма остается в распоряжении клиента и является его собственными деньгами. При пополнении кредитной карты, деньги спишутся только в день оплаты долга. Спишется не вся доступная сумма, а лишь необходимый платеж.