Как очистить кредитную историю в Казахстане

При рассмотрении заявки на кредит или ипотеку, сотрудники банков Республики Казахстан проверяют кредитную историю клиента, на основе которой и принимают решение о выдаче займа. Если заемщик получил отказы в нескольких банках, то с его КИ явно что-то не то и её надо очистить, для улучшения кредитного рейтинга и повышения шансов на получение займа. В данной статье мы разберемся можно ли очистить кредитную историю, удалив её из базы БКИ, и какие способы существуют для этого.

Как узнать хорошая или плохая ваша КИ

Банки, для запроса кредитной истории в БКИ, берут разрешение клиенты на запрос его кредитной истории, поскольку без этого получить данные сведения у них бы не получилось. Отправить запрос на проверку КИ может и сам клиент, если для этого есть основания. К примеру, вы исправно оплачивали кредиты и вовремя гасили микрозаймы, однако, все ваши заявки на новые кредиты отклоняются. В этом случае, вероятнее всего, произошла ошибка в данных о вашей кредитной истории и вам необходимо убедиться в этом, после чего исправить данную ошибку.

В последнее время, участились случаи когда мошенники получают на клиента кредит и он, не зная о его существование, не осуществляет его оплату, из-за чего портиться кредитная история. Важно как можно раньше выявить данные факт и избавить себя от обязательств по выплате займа, который вы не брали.

Где запросить кредитную историю

В Республике Казахстан работает специальное учреждение, первое кредитное бюро, в котором хранятся данные о кредитной истории заемщиков. Если вы хотите проверить свою КИ, то необходимо подать запрос в данное бюро. Сделать это можно на его официальном сайте, 1CB.kz, подав запрос на ПКО(полный кредитный отчет). Вы получите полную выписку, за последние 5 лет, которая будет направлена на указанную вами электронную почту. Именно эти же сведения получают банки, когда проверяют КИ клиентов.

Сразу же уточним, что услуга является платной. Стоимость её предоставления составляет 400 тенге. После подачи заявки на получение ПКО, выписка будет предоставлена вам в течении двух рабочих дней.

Срок хранения кредитной истории в Республике Казахстан

Первое кредитное бюро Казахстана хранит информацию о всех платежах клиентов в течении пяти лет, с даты последнего платежа. Важно понимать, что хранятся данные не за последние пять лет, а за все годы, что клиент брал займы или микрозаймы, если между ними не было интервала в пять лет. К примеру, если у клиента есть кредит, на 10 лет, который он исправно платит уже 7 лет, и, за год до его оформления он совершил последний платеж по другому кредиту, сроком на 8 лет, то в отчете будут показаны платеж за последние 15 лет. По истечению пяти лет, с даты последней оплаты, КИ клиента автоматически очищается и, при запросе, она будет пустой.

Можно ли очистить кредитную историю?

Удаление данных из бюро кредитных историй, ранее пяти лет с даты последней оплаты и при отсутствии ошибок в ней, согласно законам Республики Казахстан, запрещено. Не стоит доверять предложениям из интернета, которые обещают удалить вашу КИ из базы или подкорректировать её, поскольку они являются обманом. Данные услуги предлагают мошенниками, которые понимают, что иногда люди попадают в сложные финансовые ситуации, когда им срочно нужно получить кредит, и, при отказе банков, такие люди готовы даже заплатить, чтобы увеличить шансы на получение займа, в том числе и улучшив свою кредитную историю.

В некоторых случаях услуга действительно оказывается, самими сотрудниками первого кредитного бюро Казахстана, которые идут на нарушение закона, чтобы обогатиться, однако, чаще всего вы нарветесь именно на мошенников.

Удаление кредитной истории, при допущенной ошибки, возможно. Нужно собрать подтверждающие документы: банковские выписки, квитанции об оплате, выписка об отсутствии задолженности, решение суда или другие документы, перечень которые можно уточнить на сайта БКИ. Сообщите первому кредитному бюро об ошибке, приложив эти документы. Они рассмотрят обращение и очистят вашу КИ. Если кредитное бюро откажется признавать ошибку и удалять данные, то необходимо обращаться в суд.

Способы улучшения кредитной истории

Хотя данные о кредитной истории и нельзя удалить, однако, можно улучшить КИ и тогда ваши шансы на получение кредитов или займов возрастут. Ниже мы кратко рассмотрим основные методы улучшения КИ. Более подробно о том как улучшить кредитную историю вы можете прочитать в соответствующей статье нашего сайта.

Вклады

Банковские вклады и депозиты говорят о том, что клиент является платежеспособным, что положительно влияет на кредитную историю. Если вы хотите улучшить КИ, то советуем открыть вклад, с возможностью снятия денег, чтобы можно было в любой момент забрать их. Лучше всего оформлять именно вклад, а не депозит, т.к. он, из нашей практике, больше влияет на кредитную историю. О том чем отличаются вклады от депозита вы можете прочитать в соответствующей статье нашего сайта.

Потреб.кредиты

Потребительские кредиты являются одним из самых эффективных способов поправить КИ, однако, этот метод является достаточно длительным, из-за особенности выдачи кредитов. Советуем взять кредит, на срок около 6-ти месяцев, и досрочно закрыть его, через 2-3 месяца, когда это будет разрешено договором. Такие действия исправят испорченную КИ, вот только далеко не все готовы ждать столько времени

Онлайн займы

В недавней статье, отвечая на вопрос влияют ли микрозаймы на КИ, мы рассказали о том, что они оказывают сильное влияние на кредитную историю и способны за короткие сроки улучшить её. Советуем взять пару краткосрочных онлайн займов без процентов, чтобы не переплачивать. Два вовремя погашенных займа существенно улучшат кредитную историю, при том что это не займет много времени.

Использование рассрочки

Карты рассрочки, позволяющие покупать товары, без переплат, так же влияют на кредитную историю, в случае отсутствия просрочек оплаты. Хотя их влияние не так сильно, однако, 2-3 вовремя оплаченные покупки, по картам рассрочки, точно улучшат КИ.

Использование кредитной карты

Кредитные карты очень эффективны, для улучшения кредитной истории, при условии своевременного внесения платежей. К тому же данный способ действует быстрее, чем большинство других. Советуем 2-3 раза использовать часть кредитного лимита, вовремя внося минимальный платеж какое-то время, после чего полностью гасить долг, досрочно.

Резюме:

Не верьте предложениям, обещающим очистить кредитную историю или полностью удалить её, т.к. сделать это могут только сотрудники первого кредитного бюро, по прошествии пяти лет, с даты последнего платежа, или по решению суда. Чтобы иметь возможность получить крупный кредит или ипотеку, советуем воспользоваться одним из методов улучшения кредитной истории.