Созаемщик по кредиту — кто это такой

Если вы хоть раз хотели взять крупный кредит или ипотеку, в Республике Казахстан, то наверняка видели, что многие банки требуют, для обеспечения займа, внести большой первый взнос, предоставить поручителя или привлечь созаемщика. Именно о том кто такой созаемщик и чем он отличается от поручителя пойдет речь в данной статье.

Кто такой созаемщик по кредиту и зачем он нужен?

Созаемщик — это второй заемщик по кредиту, который, наравне с основным, получает деньги по займу и несет обязанность по его своевременному возврату. Созаемщики привлекаются в тех случаях, когда клиент хочет взять крупную сумму денег в долг, но его заработная плата не соответствует запрошенной сумме займа. Чаще всего созаемщиками выступают компаньоны по бизнесу или супруги.

Отличия созаемщика от поручителя

Термин созаемщик, при первом приближении, очень похож на поручителя: оба должны будут оплачивать долг по кредиту, если основной заемщик не может этого сделать. Однако, хоть и небольшая, но разница в этих терминах есть: поручитель отвечает по обязательствам только в случае проблем у заемщика, при этом делает это вместо него. Созаемщик же отвечает по кредиту сразу же после оформления займа, месте с основным заемщиком.

Понять разницу между данными терминами поможет следующая информация:

Расчет суммы. При расчете суммы займа, в случае с поручителем, влияет только зарплата основного заемщика, тогда как в случае с созаемщиком роль играет сумма совместного дохода.
Собственность. Деньги, получаемые в долг, в случае с поручительство, принадлежат только основному заемщику, а в случае с созаемщиком — они принадлежат им обоим, 50 на 50.

Что значит термин созаемщик по ипотеке

Большинство кредитов в Казахстане выдается на небольшие суммы и привлечение созаемщика по ним не имеет большого смысла, т.к. уровня дохода большинства граждан Республики хватает, чтобы самостоятельно получить их.

Чаще всего созаемщики привлекаются в ипотечных займах, размер которых является больших, да и выдаются они на очень длительный срок, что повышает риски банков.

Сразу же отметим, что созаемщиком можно стать не только добровольно, когда два человека хотят получить крупную сумму денег в долг, но и принудительно, если ипотечный займ оформляет один из находящихся в браке супругов.

В случае оформления ипотеки созаемщика, которые не находятся в браке, право на купленную недвижимость распределяется между ними исходя из их договоренностей, если таковые имеются. Если их нет, то право распоряжаться купленным объектом недвижимости остается у основного заемщика.

Требования к созаемщикам

Поскольку созаемщик нужен, чтобы повысить сумму займа и доверие банка, к платежеспособности заемщика, о к нему применяются все те же самые требования, что и к основному заемщику:

Паспорт. Обязательно наличие паспорта гражданина Республики Казахстан.
Возраст. Возраст, не момент подачи заявки, должен быть не менее 18-лет года, в некоторых банках не менее 21-го года.
Работа. Созаемщики должен иметь официальное трудоустройство, которое можно подтвердить справкой о доходах. Так же стаж работы, на последнем рабочем месте, должен быть не менее 6-ти месяцев.
КИ. При решении о выдаче займа, проверяется кредитная история созаемщика, так что она должна быть положительной.

Хотим отметить, что созаемщик очень сильно поднимает доверие банка к основному заемщику, что позволяет пересмотреть условия получения займа и существенным образом улучшить их.

Какие документы предоставляет созаемщик в банк

Поскольку созаемщик и заемщик несут равную ответственность по кредиту или ипотеке и их, с одинаковой тщательностью изучают сотрудники банка, при решении о выдаче займа, то созаемщик должен предоставлять точно такой же набор документов, как и основной заемщик:

Паспорт гражданина Республики Казахстан.
Справку о доходах с официального места работы.

В некоторых случаях, потребуются дополнительные документы, если это указано в требованиях к заемщикам конкретного банка.

Стоит ли быть созаемщиком по кредиту

Когда вы становитесь созаемщиком, то, по факту, вешаете на себя крупный кредит, который отображается как незакрытый долг, при проверке кредитной истории. Данное обстоятельство может помешать вам оформить кредит на себя, получить кредитную карту с большим лимитом или крупный онлайн микрозайм.

Кроме того, созаемщиком, в большинстве случаев, становятся на очень длительный срок, за который ваши жизненные обстоятельства могут измениться и вам понадобится покупка квартиры, ипотеку на которую точно не одобрят, из-за текущих ваших обязательств.

Мы бы не советовали выступать созаемщиками людей, не являющимися супругами, т.к. это может обернуться вам боком и привести к серьезным негативным последствиям.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке или кредиту

Теоретически, прекратить быть созаемщиком по кредиту или ипотеке можно, если договориться об этом с основным заемщиком и банком, внеся изменения в договор. На деле же это почти невозможно, т.к. уход одного из созаемщиком значительно увеличивает риски невыплаты долга, при том что условия займа остаются прежними. Банку невыгодны такие пересмотры и они не соглашаются на подобные изменения условий по текущим кредитам.