Что такое Банк-эквайер и как он работает

Банк-эквайер — это банковская фирма, оказывающая предприятиям полный комплекс услуг по подключению платежей с банковских карт, чтобы клиенты компании могли рассчитываться, за покупки или услуги, с их помощью. Банк-эквайер предоставляет оборудование(терминалы), программное обеспечение и помощь специалистов технической поддержки.

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это услуга, оказываемая банками бизнесменам, по подключению возможности клиентов платить за товары или услуги компании банковскими картами, в том числе и через сайты, размещенные в сети интернет.

Банк-эквайер осуществляет проведение платежей с банковских карт, через терминалы или сайт, и получает за это комиссию, с каждой совершенной операции.

Сразу же уточним, что банк-эквайер не единственный участник в проведении оплаты с банковских карт, т.к. подобные операции проводятся совместно с банком-эмитентом, выпустившим карту клиента. При проведении платежа, эквайер пересылает информацию эмитенту и получает от него ответ, после чего операция завершается. Такой обмен информацией длится считанные секунды, а иногда и меньше того, за счет чего платежи с банковских карт проводятся быстро.

Разновидности эквайринга

Банковский эквайринг помогает предпринимателям вести бизнес и получать оплату за свою деятельность Поскольку видов бизнеса много, то существуют различные разновидности эквайринга, обслуживающего его:

• Торговый. Данный вид эквайринг часто можно встретить под другим названием, стационарный. Он заключается в том, что банк устанавливает необходимое оборудование(терминалы), в какую-то конкретную точку, где ведет деятельность клиент. Некоторые банки Республики Казахстан предоставляют терминалы в аренду, другие только продают их своим клиентам. За каждую успешную операцию, с использованием терминала, банк берет комиссию, размер которой зафиксирован в договоре.
• Мобильный. Многие компании осуществляют доставку товаров своим клиентам и принимают платежи, при помощи компактного переносного терминала, непосредственно в месте получения заказа клиентом. Некоторые банки-эквайеры продают переносные терминалы, а в других их можно арендовать. Процентная ставка за операции по такому терминалу выше, чем у стационарных, но без него не обойтись, при определенных видах бизнеса.
• Интернет-эквайринг. Этим видом эквайринга пользуются владельцы сайтов и интернет-магазинов, продающие свои товары в сети интернет. Никакого терминала оплаты, в этом случае, не нужно. Банк предоставляет специальное интернет-решение, оформленное в виде плагина, для популярных систем управления сайта, или дает инструкцию по внедрению необходимого кода, на самописный сайт. После установки данного плагина или кода, сайт сможет принимать платежи через интернет. Данное решение является самым дорогим, но позволяет значительно расширить аудиторию клиентов и получить больше заказов.

Основные функции банка-эквайера

Банк-эквайер предоставляет целый комплекс услуг, в которых входят:

• Оборудование. Предоставление терминалов, их настройка и подключение, для совершения платежей через карты.
• Программы. Предоставление плагинов и api, для подключения оплаты к сайтам.
• Обслуживание. Поддержка работы терминалов: диагностика, ремонт. Обновление программного обеспечения.
• Транзакция. Проведение транзакции оплаты.
• Документы. Ведение документооборота и предоставление отчетов клиентам.

Подключить эквайринг можно в любом банке, но удобнее это делать в той организации, где осуществляются расчетно-кассовые услуги вашему бизнесу, чтобы вести дела только с одной компанией, которая внимательнее будет относиться к подобному клиенту.

Схема работы и проведения операция банком эквайером

Мало кто задумывается как конкретно происходит оплата, когда мы расплачиваемся за товар или услугу, прикладывая свою карту к терминалу. Нам кажется, что платеж осуществляется просто, хотя на самом деле он проходит в несколько этапов:

• Сумма. В терминале задается сумма оплаты, после чего к нему прикладывается карта клиента.
• Запрос к банку-эквайеру. Терминал отправляет запрос на проведение операции по оплате в банку-эквайер.
• Запрос к эмитенту. Эквайер отправляет запрос в банк, выдавший клиенту карту, чтобы убедиться, что оплата возможна.
• Ответ эквайеру. Эмитент присылает ответ банку-эквайеру, сообщая можно ли провести оплату или нет.
• Результат. Эквайер обрабатывает ответ и если платеж возможен, то клиент получает чек, а если нет, то выводится сообщение об ошибке.
• Оплата продавцу. После проведения платежа, эквайер переводит деньги продавцу, т.е. своему клиенту, на открытый для него банковский счет.
• Отправка документов и получение денег. После перевода денег продавцу, эквайер отправляет документы о оплате эмитенту, который должен вернуть потраченную им сумму денег.

В то время пока эквайер отправляет документы об оплате эмитенту и тот проверяет их, средства, на счете продавца, временно блокируется. Как только эмитент совершает возврат денег эквайеру, средства, на счете продавца, становятся доступны для использования.

Как видите, всего за несколько секунд совершается большое количество операций, помогающих совершать оплату банковскими картами, через терминалы или интернет.

Как выбрать банк эквайер: советы по выбору

На банковском рынке, в Республике Казахстан, работает большое количество финансовых организаций, оказывающих услуги эквайринга. Чтобы выбрать надежного и выгодного эквайера, нужно обращать внимание не следующие факторы:

• Виды. Убедитесь, что банк предоставляет нужный вам вид эквайринга: Торговый, Мобильный и Интернет-эквайринг.
• Есть ли аренда. Не у всех клиентов есть деньги на покупку терминалов оплаты, поэтому если компания предоставляет его в ранду, то это существенный плюс.
• Плата за оборудование. Есть фирмы, не берущие оплаты, за использование терминалов, с клиентов, имеющих большой оборот.
• Комиссии. Чем меньший процент берет банк, с каждой операции, тем лучше. Некоторые эквайеры уменьшают процент, при достижении определенного оборота, и на данный факт так же стоит обращать внимание.
• Время расчета. Чем быстрее вы будете получать деньги от эквайера, на специальный счет, тем лучше для вас, поэтому всегда обращайте внимание на данный пункт.
• Скорость внедрения. Некоторые организации растягивают процесс подключения платежей с банковских карт на неделя, в то время как лучшие банки-эквайеры делают это за 2-3 дня.
• Поддержка и обучение. Некоторые банки эквайеры имеют круглосуточную службу поддержки клиентов, которая 24/7 помогает решать возникшие проблемы. Так же большим плюсом будет если организация обучает своих клиентов пользованию терминалами или интеграции кода на сайт.
• Отзывы и репутация. Если банк-эквайер имеет множество негативных отзывов или в прошлом был замечен в медленной обработке платежей, долгом переводе денег на счета клиентов, то лучше избегать использования его услуг.

Лучшие банки эквайеры в Казахстане

Лучшим банком эквайером в Республик Казахстан, на 2022 год, является » Народный Банк». Он быстро подключает прием платежей с банковских карт, берет самую низкую комиссию, имеет большой отдел службы поддержки, которая помогает с настройкой оборудования и решением проблем, а так же имеет отличную репутацию и много хороших отзывов от довольных клиентов.