Лизинг и его отличия от кредита

Компании, занимающиеся предпринимательской деятельностью, стараются постоянно расширяться и получать больший доход, однако, для подобного развитие необходимы большие финансовые вливания, которые далеко не всегда есть у них. В этом случае наилучшим решением являются далеко не банковские кредиты, а лизинг, о котором и пойдет речь в данной статье.

Что такое лизинг?

Лизинг — это один из популярных финансовых инструментов, позволяющий взять в долгосрочную аренду различное имущество, необходимое компании или физическому лицу, с последующим правом выкупа. Предметом сделки по лизингу выступают не деньги, а само имущество, которое и берется в аренду.

Данный финансовый инструмент является эффективным помощником в развитии бизнеса, позволяющим компании получить новое оборудование, технику, автомобили, производственные и складские помещения и т.д.

Лизинг используют не только юридические, но и физические лица, чтобы выгодно купить автомобиль, не переплачивая при этом больших процентов банковским организациям.

Кто может заниматься лизинговой деятельностью в Казахстане?

Лизинговой деятельностью в Республике Казахстан занимаются не только банковские организации, но и различные финансовые компании, а так же компании, занимающиеся продажей авто-техники, автомобилей и т.д. Лизингом могут заниматься любые юридические и физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями.

В случае с банками, чтобы заниматься лизингом, им необходимо пройти лицензирование, которое осуществляется уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Физические и юридические лица могут заниматься лизингом без лицензии, предварительно уведомив об этом организацию, занимающуюся финансовым мониторингом в Казахстане.

Что можно взять в лизинг

Предметом лизинга могут выступать любые непотребляемые товары: автомобили, любые виды техники, объекты недвижимости, различный инвентарь, земельные участки и т.д.

Наибольшей популярностью пользуется лизинг на покупку автомобилей и техники, необходимой для наращивание производственных мощностей и увеличения темпов развития бизнеса.

В Республике Казахстан, в лизинг запрещается брать только различные ценные бумаги и природные ресурсы. В связи с последним пунктом, некоторые категории земельных участков так же запрещено оформлять в лизинг.

Условия и стоимость лизинга

Договор лизинга оформляется на длительный срок, до 10-ти, что способствует уменьшению размера платежей по нему и снижению финансовой нагрузки на лизингополучателя.

При оформлении лизинга, клиент получает индивидуальный подход: удобный график платежей, быстрое рассмотрение заявки и доставка имущества в нужное место, выбранной клиентом компанией.

Ставка по лизингу будет значительно выгоднее, чем по кредиту, поэтому клиент сможет избежать больших переплат.

Этапы сделки по лизингу

Сделка по оформлению лизинга проходит в четыре основных этапа:

Обращение. Клиент обращается в лизинговую компанию, обсуждает условия и подает заявку;
Заключение договора. При одобрении заявки, лизингодатель заключает договор с лизингополучателем. Так же заключается договор с поставщиком предмета сделки и, если это нужно, со страховой компанией;
Покупка и передача имущества. Лизингодатель приобретает нужное имущество и передает его клиенту;
Переход права собственности. По истечению срока договора, если клиент выполнив все свои обязательства, то лизингодатель передает ему право собственности на имущество, которое выступало предметом сделки.

Разновидности лизинга

В зависимости от того кто выступает лизингополучателем, можно выделить две основные разновидности лизинга:

Для физических лиц. Клиентом выступает физическое лицо. В этом случае, наиболее частым предметом лизинга является автомобильная техника;
Для юридических лиц. Лизингополучателем выступает юридическое лицо. В этом случае, в лизинг чаще всего оформляется оборудование, различная техника, автомобили и объекты недвижимости.

Отличия лизинга от кредита

Основными отличиями лизинга от кредита являются:

Предмет сделки. Предметом сделки по лизингу выступают не деньги, как в случае с банковскими кредитами, а имущество, которое физлицо или компания желают приобрести;
Быстрое решение. Решение по заявке на лизинг принимается существенно быстрее, чем по заявке на кредит, что способствует быстрому приобретению нужного имущества;
Нет первого взноса. При оформлении лизинга, в отличии от кредита, не нужно вносить первый взнос;
Нет залога. Клиенту не нужно предоставлять залог и искать поручителей;
Минимум документов. Чтобы приобрести имущество, используя лизинг, потребуется предоставить меньше документов, чем при его приобретении в кредит;
Срок. Срок договора лизинга существенно длиннее, чем по кредитам, что способствует уменьшению размера платежей;
Ставка. Процентная ставка по лизингу меньше, чем по кредиту, поэтому клиент переплачивает меньше денег.

Преимущества лизинга

Главными преимуществами лизинга являются:

Расширение бизнеса. Компании могут быстро расширить свой бизнес, получив новые производственные мощности или иные, необходимые для этого, средства производства;
Длительность. Лизинг оформляется на срок до 10-ти лет, что позволяет клиентам постепенно рассчитываться с лизингодателем, внося платежи небольшого размера. После введения в работу нового оборудования или техники, прибыль компании возрастает и она может погашать свои обязательства из этой прибыли.
Низкая ставка. Процентная ставка по лизингу индивидуально обговаривается с лизингодателем, что позволяет получить выгодные условия и избежать крупных переплат;
Гибкий график. График платежей составляется таким образом, чтобы клиенту было удобно вносить их и он не испытывал большой финансовой нагрузки;
Быстрое рассмотрение заявки. Рассмотрение заявок на лизинг осуществляется в короткие сроки, что способствует возможности быстрого получения нужного имущества, введению его в эксплуатацию и получению прибыли;
Индивидуальный подход. При работе с клиентами, лизинговые компании применяют индивидуальный подход, стараясь сделать так, чтобы обязательства по лизингу не стали обузой для клиента и он мог выполнять свои обязательства, получая выгоду от сделки.

Недостатком лизинга является тот факт, что клиент не является собственником объекта сделки, до выполнения обязательств по договору. Если лизингодатель обанкротится, то клиент остается без взятого в лизинг имущества.

Резюме:

Лизинг является очень популярной услугой, спрос на которую, в Республике Казахстан, растет с каждым годом. При помощи данной услуги, компания может быстро модернизировать свой бизнес и увеличить его масштабы, обновив технику и оборудование, благодаря чему оно будет получать больше прибыли. Физические лица, при помощи лизинга, получают возможность приобрести новый автомобиль, на выгодных условиях, расплачиваясь за него длительное время и экономя на переплате процентов.